Vous avez résidé et travaillé en France et aux Etats Unis pendant votre carrière ? Lorsque vous prendrez votre retraite, quels seront vos droits et dans quel pays ? Dans cet article 5 conseils pour bien préparer votre retraite internationale !
Conseil #1 – Créez un compte en ligne auprès de la caisse de retraite de chaque pays
Pour gérer votre retraite à distance, créez un compte en ligne auprès de l’administration de la sécurité sociale de chaque pays. Cet accès vous permettra de facilement mettre à jour vos coordonnées, consulter les cotisations qui ont été crédité à votre compte, visualiser une estimation du montant des versements futurs et déclencher les versements à l’âge de la retraite.
Pour vous enregistrez en ligne auprès de la sécurité sociale américaine – https://www.ssa.gov/myaccount
Pour vous enregistrez en ligne auprès de la sécurité sociale française (secteur privé & public) – https://www.lassuranceretraite.fr/portail-services-ng/inscription/step1
Pour vous enregistrez en ligne auprès de la sécurité sociale française (régime complémentaire) – https://www.agirc-arrco.fr/
Conseil #2 – Constituez votre propre capital retraite
Si vous ne souhaitez pas dépendre de la solidarité nationale des caisses publiques, investissez dans des comptes de retraite défiscalisés. L’administration américaine propose les comptes « IRA », « Roth », « 401k », et « SEP » avec les avantages suivants :
- Les rémunérations de ces comptes (intérêt, dividendes, plus-values) sont exonérées d’impôt
- Les retraits d’un compte « Roth » sont exonérés d’impôt
- Les cotisations dans un compte « 401k » et « SEP » donnent une déduction fiscale immédiate sur vos revenus.
Pour en savoir plus sur ces comptes de retraite : https://kbfinancials.biz/les-comptes-d-investissement-d-fiscalis-s-aux-etats-unis/
Conseil #3 – Sélectionnez votre destination
Le territoire américain est très disparate en matière d’imposition. Chaque état dispose d’un système fiscal qui lui est propre et prélève ses impôts suivant sa juridiction locale. La pression fiscale varie très fortement selon les états et en conséquence, le choix de l’emplacement de votre retraite est grandement important ! Par exemple, certains états– tels que la Floride – n’imposent pas les retraites. Pour en savoir plus sur le classement des états : https://kbfinancials.biz/le-classement-fiscal-2023-des-etats-americains/
Conseil #4 – Renseignez-vous sur les conventions internationales
Les Etats-Unis ont signé des conventions de retraite avec plus de 30 pays dans le monde dont la France, la Belgique, et le Canada (« totalization agreements »). Pour en savoir plus : https://www.ssa.gov/international/agreements_overview.html?tl=0%2C1%2C11
Par exemple, si vous avez travaillé en France et aux Etats-Unis, la convention de la retraite France-US s’applique à votre situation et vous permet d’éviter que votre employeur dans un pays prélève des cotisations en double de celles qui ont déjà faites dans l’autre pays Pour cela, contactez l’administration et obtenez un certificat d’exemption (« certificate of coverage »). Pour en savoir plus sur le certificat d’exemption : https://www.ssa.gov/international/CoC_link.html
De plus, la convention de la retraite France-US permet de cumuler les trimestres travaillés en France et les trimestres travaillés aux USA pour obtenir une retraite pleine. Pour bénéficier de cet avantage, vous devez avoir travaillé aux USA au minimum 6 trimestres et en France au minimum 1 trimestre. Pour lire le texte de la convention – https://www.ssa.gov/international/Agreement_Pamphlets/france.html
Conseil #5 – Déclarez vos revenus
Vos versements futurs de retraite seront calculés sur les revenus déclarés pendant les années travaillées. En restant à jour dans vos déclarations d’impôt sur le revenu, vous protégez vos droits à une retraite pleine. Pour en savoir plus sur les déclarations fiscales aux Etats-Unis et les échéances fiscales : https://kbfinancials.biz/tax-calendar/
Comme toujours, les données présentées dans ce dossier n’ont pas pour objet de se substituer aux conseils d’un professionnel.
Pour des conseils spécifiques à votre situation, contactez dès maintenant Karine Bauer, EA, JD – ICI.
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Mise à jour : le 3 Octobre 2023